Jeśli planujesz duży remont, kupno domu lub mieszkania, prawdopodobnie zastanawiasz się nad wyborem finansowania. Często pojawia się pytanie: co wybrać – pożyczkę hipoteczną czy kredyt hipoteczny? Oba produkty finansowe dotyczą nieruchomości, ale różnią się między sobą kilkoma czynnikami.
Podstawową różnicą między pożyczką hipoteczną a kredytem hipotecznym jest cel, na jaki można przeznaczyć otrzymane środki. Kredyt hipoteczny można zaciągnąć wyłącznie na zakup nieruchomości, budowę domu lub remont, natomiast pożyczka hipoteczna udzielana jest na dowolny cel. Inną ważną różnicą jest podmiot, który może udzielić takiego finansowania. Kredyt hipoteczny może udzielić tylko bank lub SKOK, natomiast pożyczkę hipoteczną można uzyskać również w firmie pozabankowej.
Pożyczka hipoteczna ma zwykle wyższe oprocentowanie niż kredyt hipoteczny, co wynika z większego ryzyka finansowego dla instytucji pozabankowych. Pożyczki te często wymagają także wyższego wkładu własnego, niż w przypadku kredytów hipotecznych, co może wpłynąć na decyzję o wyborze jednego z tych produktów.
Kredyt hipoteczny zazwyczaj wiąże się z większą ilością formalności i dokumentów niż pożyczka hipoteczna. Banki wymagają bowiem dodatkowych zaświadczeń, takich jak m.in. potwierdzenie dochodów, historię kredytową czy wycenę nieruchomości. W przypadku pożyczki hipotecznej procedura jest mniej skomplikowana, a proces ubiegania się o nią trwa zwykle krócej.
Wybierając między pożyczką hipoteczną a kredytem hipotecznym, warto również zwrócić uwagę na warunki spłaty. Kredyt hipoteczny zazwyczaj udzielany jest na długi okres, nawet do 30 lat, co skutkuje niższymi ratami, ale wyższym kosztem całkowitym z powodu oprocentowania. Pożyczki hipoteczne mają zazwyczaj krótszy okres spłaty, ale wyższe raty.
Ważnym aspektem jest także kwestia zabezpieczenia pożyczki lub kredytu. W przypadku kredytu hipotecznego nieruchomość jest zwykle zabezpieczeniem, co oznacza, że w przypadku niewypłacalności kredytobiorcy, bank ma prawo przejąć nieruchomość. W przypadku pożyczki hipotecznej zabezpieczeniem może być zarówno nieruchomość, jak i inne rodzaje zabezpieczeń, np. poręczenie, cesja praw majątkowych czy ubezpieczenie.
Nieco odmienny charakter mają także koszty związane z pożyczką hipoteczną i kredytem hipotecznym. W przypadku kredytu hipotecznego koszty te są zwykle wyższe, a związane są z prowizjami, opłatami notarialnymi, opłatami za badanie nieruchomości, a także opłatą wnoszoną do Funduszu Gwarantowanych Świadczeń Pracowniczych. Pożyczki hipoteczne zwykle nie wymagają tak wysokich kosztów.
Podsumowując, wybór pomiędzy pożyczką hipoteczną a kredytem hipotecznym powinien być dokonywany na podstawie indywidualnych potrzeb i możliwości finansowych. Jeśli potrzebujemy większej kwoty na dłuższy czas, a nieruchomość jest dostatecznie wartościowa, to kredyt hipoteczny może być korzystniejszym rozwiązaniem. Jeśli natomiast potrzebujemy mniejszej kwoty lub mniej wartościowej nieruchomości, to pożyczka hipoteczna może być bardziej korzystna. W każdym przypadku warto dokładnie przeanalizować koszty i warunki finansowe, a także przemyśleć, na co będziemy przeznaczać pozyskane środki.
Pożyczka hipoteczna i kredyt hipoteczny to dwa różne produkty finansowe, które służą różnym celom i różnią się kosztami oraz wymaganiami dotyczącymi zabezpieczeń. Przy wyborze pomiędzy nimi należy dokładnie przeanalizować indywidualne potrzeby i możliwości finansowe oraz uwzględnić koszty i warunki finansowe. Ostatecznie decyzja powinna być świadoma i odpowiedzialna, zgodna z naszymi potrzebami i możliwościami finansowymi.
